Como os aplicativos chineses usaram brecha nas diretrizes regulatórias

As agências de investigação descobriram que várias empresas de tecnologia financeira, em colaboração com a NBFC, haviam se entregado a empréstimos predatórios, contornando o sistema regulatório. Essas fintechs estão fornecendo empréstimos pessoais instantâneos com prazos que variam de sete a 30 dias.

Dezenas de aplicativos de microcrédito de propriedade chinesa começaram a operar na Índia sob termos muito obscuros. Eles estão atraindo clientes principalmente que estão sob pressão. O modus operandi começou com o simples anúncio para baixar o aplicativo de empréstimo online nas mídias sociais, visando clientes que desejavam aproveitar ‘empréstimos sem complicações em minutos’.

Uma vez baixado, o aplicativo buscava permissões para acessar os contatos das vítimas, que mais tarde eram utilizados para todo tipo de chantagem pela empresa. Os mutuários foram cobrados exorbitantes taxas de processamento e taxas de juros, empurrando muitas pessoas de classe média baixa para a armadilha da dívida e forçando-as a cometer suicídio. A quadrilha chinesa ameaçou as vítimas, abusou e até chantageou para recuperar seus empréstimos.

“Através desses aplicativos, os fraudadores têm como alvo os grupos de baixa renda ou pessoas financeiras não tão experientes, que emprestam uma quantidade menor de dinheiro. O modus operandi geralmente envolve a dedução das taxas de processamento do empréstimo, combinadas com multas, e a taxas significativamente mais altas de juros em casos de atraso nos pagamentos”, diz KV Karthik, Deloitte India, uma empresa de consultoria. Os aplicativos chineses fazem uso de áreas cinzentas da legislação.

Havia muitos aplicativos chineses de empréstimos instantâneos digitais como o Timely DinheiroY Cash, Momo, CashBus, Rúpia Rápida, Robô Cash, Cash Mama, Kissht e Loan Time, etc. oferecendo empréstimos fáceis aos índios. Eles foram bem sucedidos em alcançar mais de um milhão de mutuários.

Para proteger ainda mais os interesses do cliente, as diretrizes do RBI declaravam que todas as taxas e encargos pagáveis ​​ao provedor de serviços de empréstimo devem ser pagos pelo credor e não pelo devedor. Bancos e não-bancos também serão responsáveis ​​pela privacidade e segurança dos dados dos clientes, praticamente tapando a brecha nas diretrizes regulatórias.

Também estipulou que não deveria haver provisão para aumentar automaticamente os limites de crédito. O RBI disse que o custo dos empréstimos digitais deve ser divulgado antecipadamente ao mutuário. O Banco Central também apresentou uma lista de recomendações ao governo, incluindo a promulgação de uma lei para proibir atividades de empréstimo não regulamentadas, entre outras.

Mais cedo, o Diretoria de Execução (ED), a agência de fiscalização indiana, escreveu ao RBI solicitando o cancelamento de licenças de NBFCs vinculadas a aplicativos de empréstimos chineses em empréstimos digitais. Ele pegou vários FIRs registrados na Índia e registrou casos contra mais de 400 aplicativos móveis e 50 NBFCs sob a Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PMLA).

É obrigatório armazenar todos os dados relativos a empresas de fintech na Índia. No entanto, a TV Mohandas Pai, presidente da Aarin Capital Partners, apontou anteriormente que, “nas grandes empresas chinesas, o Partido Comunista tomou posição e demitiu os fundadores”. Ele afirmou ainda que “há um controle total do governo e aquisição e isso significa que a forma como os dados residem, o que eles fazem, como eles fazem, é parte da espionagem, é parte de algo que nunca saberemos”.

Em abril, o grupo de trabalho do RBI encontrou 600 aplicativos de empréstimos ilegais. Observadores apontaram que os casos não detectados podem ser ainda maiores que se multiplicaram durante o período de crise da pandemia. Há evidências de que estes são regionalmente bem coordenados e ligados a outros nós de atividades ilícitas chinesas. Com o aumento dos casos de fraude digital, o banco central agora está repensando o ‘conheça seu cliente’ (KYC) para identificar inadequações e preencher as lacunas.

Golpistas chineses muitas vezes conhecidos por fisgar os jovens desempregados e as camadas mais baixas da sociedade estressadas financeiramente, que se tornam presas fáceis para sindicatos e gangues criminosas. Eles estão executando operações fraudulentas ilegalmente em muitos países. Vários desses casos foram detectados e essas atividades ilegais aumentaram ao longo de um período de tempo em todos os países vizinhos da China, como Camboja, Vietnã, etc.

Em uma recente repressão, desencadeada por uma série de relatórios do meio-dia, a polícia do Nepal em Katmandu invadiu call centers ilegais e prendeu 190 pessoas, incluindo cinco cidadãos chineses e dois indianos por extrair dinheiro de mutuários indianos por meio de aplicativos de empréstimos instantâneos.

As agências de inteligência do Nepal levantaram sérias preocupações sobre o uso de nepaleses por cidadãos chineses para executar crimes cibernéticos contra indianos. Call centers ilegais foram instalados em Katmandu e em outras áreas por chineses, atraindo moradores locais com bons salários e comissões, para fazer o trabalho sujo de extorquir dinheiro de indianos por meio de ligações abusivas e fotos obscenas.

De fato, alarmes soam no Nepal devido à crescente presença de cidadãos chineses e seu papel em atividades ilegais contra a Índia. Nos últimos sete anos, o Nepal deportou mais de 1.500 cidadãos chineses para seu país de origem por seu suposto envolvimento em atividades ilegais. Em dezembro de 2019, as autoridades do Nepal expuseram um call center ilegal vinculado a pedidos de empréstimo móvel e prenderam 120 cidadãos chineses.

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