Bolsas de criptomoedas tentam acordos P2P, depósitos diretos para superar restrições de pagamento

Em uma transação P2P, a exchange, após receber um pedido de um comprador, compartilha os detalhes da conta bancária do vendedor com o comprador. O comprador então transfere fundos diretamente para o vendedor usando qualquer uma das opções regulares de pagamento online enquanto o vendedor move o criptomoeda deitada em sua carteira com a troca para o comprador carteira criptográfica.

“Não é assim que uma exchange deve funcionar. Certamente é menos eficiente. Mas aparentemente não há violação de qualquer regulamento ou lei. É uma simples transferência de dinheiro de A para B através de net banking ou IMPS ou ÓLEOe está acontecendo fora da exchange”, disse um funcionário de uma das exchanges ao ET solicitando anonimato.

Alternativamente, algumas das bolsas escolheram um modo diferente – recebendo fundos diretamente em suas contas correntes de criptografia compradores. Uma vez que o dinheiro é remetido, o valor é creditado na conta do trader com a exchange, que pode ser usada para comprar criptomoedas.

A conta corrente normalmente está em nome da empresa que fornece a solução de software para a troca de criptomoedas. Uma bolsa líder tem essa conta em um dos maiores bancos do setor privado.

Até recentemente, as exchanges estavam operando de forma diferente. O dinheiro foi recebido ou pago em uma conta nodal aberta por um operador de pagamento terceirizado que processou os pagamentos das negociações realizadas na bolsa. No entanto, com as empresas de pagamento se recusando a fazer parceria com exchanges de criptomoedas – provavelmente seguindo dicas do RBI – a exchange em questão foi forçada a descobrir um mecanismo de pagamento alternativo. (Isso é possível, pois alguns bancos ainda permitem contas correntes normais por exchanges de criptomoedas, embora não permitam mais contas nodais para processamento de pagamentos.)

“No entanto, se for percebido que, ao aceitar fundos diretamente dos compradores, uma bolsa está oferecendo algum tipo de facilidade de carteira ao trader, haveria problemas regulatórios. Se uma exchange aceita dinheiro para vender criptomoedas, considerando-as como uma mercadoria, ou atua como intermediária envolvida na coleta de fundos, é uma coisa. Mas se estiver recebendo fundos de milhares de traders e mantendo-os até que as negociações sejam executadas, a questão é que isso seria interpretado como depósitos ou facilidade de carteira. Nesse caso, pode exigir aprovação regulatória”, disse um advogado.

Além disso, uma conta corrente é usada para cobrir despesas, como salários e aluguel, de uma troca e não para permitir negociações que acontecem na plataforma de criptomoedas.

Além do obstáculo de pagamento, a comunidade criptográfica terá que lidar em breve com o imposto de 1% deduzido na fonte sobre cada produto de venda. “De acordo com a lei, o comprador tem que pagar o valor. Portanto, em um acordo P2P, o comprador deve deduzir o valor antes de transferir o dinheiro para a conta do vendedor. Em circunstâncias normais (quando não há restrição de pagamentos), as autoridades fiscais aceitariam mesmo que as trocas fizessem o trabalho, desde que o TDS fosse pago. Mas e as negociações nas bolsas internacionais? Como o TDS seria contabilizado?” disse um revisor oficial de contas.

De acordo com investidores de criptomoedas, alguns dos grandes traders já mudaram suas posições para exchanges no exterior – embora os bancos considerem que mover dinheiro para o exterior para comprar criptomoedas (sob a rota de remessa liberalizada do RBI) equivale a uma violação dos regulamentos de controle de câmbio. “Alguns estão usando a rota hawala para enviar dinheiro. Outros estão usando o LRS para transferir fundos para parentes do NRI, que posteriormente investem em criptos”, disse um banqueiro.

FacebookTwitterLinkedin