Bancos dos EUA implantam IA para monitorar clientes e funcionários em meio a reações adversas de tecnologia – Últimas notícias
Ensaios não relatados anteriormente no City National Bank of Florida e JP Morgan Chase & Co, bem como lançamentos anteriores em bancos, como Wells Fargo & Co oferecem uma visão rara do potencial que as instituições financeiras americanas veem no reconhecimento facial e nos sistemas de inteligência artificial relacionados.
A implantação generalizada de tais ferramentas visuais de IA no setor bancário altamente regulamentado seria um passo significativo em direção à sua popularização na América corporativa.
Bobby Dominguez, diretor de segurança da informação da City National, disse que smartphones que são desbloqueados por meio de uma varredura facial abriram o caminho.
“Já estamos aproveitando o reconhecimento facial no celular”, disse ele. “Por que não alavancá-lo no mundo real?”
A City National iniciará testes de reconhecimento facial no início do próximo ano para identificar clientes em caixas eletrônicos e funcionários em agências, com o objetivo de substituir medidas de autenticação desajeitadas e menos seguras em seus 31 locais, disse Dominguez. Eventualmente, o software pode localizar pessoas nas listas de vigilância do governo, disse ele.
O JPMorgan disse que está “conduzindo um pequeno teste de tecnologia analítica de vídeo com um punhado de filiais em Ohio”. Wells Fargo disse que funciona para evitar fraudes, mas não quis discutir como.
Questões de liberdades civis são grandes. Os críticos apontam para a prisão de indivíduos inocentes após combinações faciais incorretas, o uso desproporcional dos sistemas para monitorar comunidades de baixa renda e não brancas e a perda de privacidade inerente à vigilância onipresente.
Portland, Oregon, a partir de 1º de janeiro proibiu as empresas de usar o reconhecimento facial “em locais de acomodação pública”, e a rede de drogarias Rite Aid Corp fechou um programa nacional de reconhecimento facial no ano passado.
Dominguez e outros executivos do banco disseram que suas implantações são sensíveis aos problemas.
“Nunca iremos comprometer a privacidade de nossos clientes”, disse Dominguez. “Estamos começando cedo com a tecnologia já usada em outras partes do mundo e que está chegando rapidamente à rede bancária americana.”
Ainda assim, a grande questão entre os bancos, disse Fredrik Nilsson, vice-presidente para as Américas da Axis Communications, um dos principais fabricantes de câmeras de vigilância, é “qual será a reação potencial do público se implementarmos isso?”
Walter Connors, CTO do Brannen Bank, disse que a empresa da Flórida discutiu, mas não adotou a tecnologia para seus 12 locais. “Qualquer pessoa que entre em uma filial espera ser gravada”, disse Connors. “Mas quando você está falando sobre reconhecimento de rosto, essa é uma conversa mais ampla.”
BUSINESS INTELLIGENCE
O JPMorgan começou a avaliar o potencial da visão computacional em 2019 usando um software desenvolvido internamente para analisar imagens arquivadas das filiais do Chase em Nova York e Ohio, onde um de seus dois Laboratórios de Inovação está localizado, disseram duas pessoas, incluindo o ex-funcionário Neil Bhandar, que supervisionou alguns do esforço no momento.
O Chase visa coletar dados para melhor agendar funcionários e projetar agências, disseram três pessoas e o banco confirmou. Bhandar disse que alguns funcionários até foram a uma das lojas de conveniência sem caixa da Amazon.com Inc para aprender sobre seu sistema de visão por computador.
Uma análise preliminar feita por Bhandar das filmagens da filial revelou que mais homens visitariam antes ou depois do almoço, enquanto as mulheres tendiam a chegar no meio da tarde. Bhandar disse que também queria analisar se as mulheres evitavam espaços compactos em lobbies de caixas eletrônicos porque poderiam esbarrar em alguém, mas a pandemia interrompeu o plano.
Testar o reconhecimento facial para identificar clientes quando eles entram em um banco Chase, se eles consentirem, foi outra possibilidade considerada para aprimorar sua experiência, disse um funcionário atual envolvido em projetos de inovação.
Chase não seria o primeiro a avaliar esses usos. Um banco no Nordeste usou recentemente a visão computacional para identificar áreas movimentadas em agências com layouts mais recentes, disse um executivo de lá, falando sob a condição de a empresa não ser identificada.
Uma cooperativa de crédito do meio-oeste no ano passado testou o reconhecimento facial para identificação do cliente em quatro locais antes de parar para pensar em custos, disse uma fonte.
Enquanto Chase desenvolvia visão computacional personalizada internamente usando componentes de Google, IBM Watson e Amazon Web Services, também considerou sistemas totalmente construídos de startups de software AnyVision e Vintra, pessoas incluindo Bhandar. A AnyVision não quis comentar e a Vintra não respondeu aos pedidos de comentários.
Chase disse que acabou escolhendo um fornecedor diferente, que não quis nomear, entre 11 opções consideradas e começou a testar a tecnologia dessa empresa em um punhado de locais em Ohio em outubro passado. O esforço visa identificar os tempos de transação, quantas pessoas saem por causa de longas filas e quais atividades estão ocupando os trabalhadores.
O banco acrescentou que o reconhecimento facial, racial e de gênero não faz parte do teste.
Usar a tecnologia para adivinhar a demografia dos clientes pode ser problemático, dizem alguns especialistas em ética, porque reforça os estereótipos. Alguns programas de visão por computador também são menos precisos para pessoas de cor, e os críticos alertaram que isso pode levar a resultados injustos.
Chase pesou questões éticas. Por exemplo, alguns pediram internamente a reconsideração dos testes planejados no Harlem, um bairro historicamente negro de Nova York, porque poderia ser considerado racialmente insensível, disseram duas pessoas. As discussões surgiram quase ao mesmo tempo que em dezembro de 2019 New York Times artigo sobre racismo nas filiais do Chase no Arizona.
A análise da corrida não fazia parte dos planos eventualmente apresentados, e a agência do Harlem foi selecionada porque abrigava o outro Chase Innovation Lab para avaliar a nova tecnologia, disseram as pessoas e o banco confirmou.
SEGURANDO OS SEM-CASA
Os usos de segurança para visão computacional há muito tempo despertam o interesse dos bancos. Wells Fargo usou um software primitivo da empresa 3VR há mais de uma década para revisar as imagens de crimes e ver se os rostos combinavam com os de criminosos conhecidos, disse John Honovich, que trabalhou na 3VR e fundou a organização de pesquisa de vigilância por vídeo IPVM.
A Identiv, que adquiriu a 3VR em 2018, disse que as vendas bancárias eram o foco principal, mas não quis comentar sobre o Wells Fargo.
Um executivo de segurança de um banco sulista de médio porte, falando sob condição de anonimato para discutir medidas secretas, disse que nos últimos 18 meses lançou um software de análise de vídeo em quase todas as agências para gerar alertas quando portas para cofres e salas de servidores de computador e outras áreas sensíveis são deixadas em aberto.
Do lado de fora, o banco monitora vagabundagem, como a questão recorrente de pessoas montando tendas sob o beiral de caixas eletrônicos drive-through. A equipe de segurança de um centro de controle pode reproduzir uma gravação de áudio, pedindo educadamente que essas pessoas saiam, disse o executivo.
A questão das pessoas dormindo em saguões de caixas eletrônicos fechados há muito é uma preocupação da indústria, disse Brian Karas, vice-presidente de vendas da Airship Industries, que desenvolve software de gerenciamento e análise de vídeo.
Os sistemas que detectaram ociosidade para que a equipe pudesse ativar uma sirene ou luz estroboscópica ajudaram a aumentar o uso de caixas eletrônicos e reduzir o vandalismo em vários bancos, disse ele. Embora as empresas não quisessem deslocar as pessoas que buscavam abrigo, elas sentiram que isso era necessário para tornar os caixas eletrônicos seguros e acessíveis, disse Karas.
Dominguez, do City National, disse que as agências do banco usam visão computacional para detectar atividades suspeitas do lado de fora.
Os registros de vendas de 2010 e 2011 revisados pela Reuters mostram que Banco da América A Corp adquiriu câmeras “iCVR”, que foram comercializadas na época para ajudar as organizações a reduzir a vadiagem em lobbies de caixas eletrônicos. O Bank of America disse que não usa mais a tecnologia iCVR.
O interesse do banco com sede em Charlotte, na Carolina do Norte, na visão computacional não diminuiu. Seus funcionários se reuniram com a AnyVision em várias ocasiões em 2019, inclusive em uma conferência em setembro durante a qual a startup demonstrou como poderia identificar o rosto de um executivo do Bank of America, de acordo com registros da apresentação vista pela Reuters e uma pessoa presente.
O banco disse: “Estamos sempre analisando novas soluções de tecnologia em potencial que estão no mercado”.
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