Banco Central Europeu avança para a introdução do euro digital

O Banco Central Europeu deu um passo mais perto de emitir uma versão digital da moeda euro compartilhada por 19 países, dizendo que precisa estar pronto para lançar dinheiro digital se um mundo em mudança assim exigir.

O banco emitiu um relatório abrangente descrevendo por que talvez seja necessário dar esse passo. O BCE também disse que realizará consultas públicas sobre a ideia com cidadãos, acadêmicos e banqueiros.

Afirmou que nenhuma decisão foi tomada e que qualquer euro digital complementaria o dinheiro, não o substituiria. As consultas começarão no dia 12 de outubro.

“O euro pertence aos europeus e nossa missão é ser seu guardião”, disse Christine Lagarde, presidente do BCE.

“Os europeus estão cada vez mais se voltando para o digital nas formas como gastam, economizam e investem. Nosso papel é garantir a confiança no dinheiro. Isso significa ter certeza de que o euro é adequado para a era digital. Devemos estar preparados para emitir um euro digital, caso seja necessário. ”

Tenho o prazer de ver as nossas conclusões sobre os benefícios e os desafios de um euro digital. Nestes tempos de rápido progresso tecnológico, devemos garantir que nossos sistemas de pagamento continuem a acompanhar as necessidades das pessoas que os utilizam. https://t.co/H1PiGDXn69

– Christine Lagarde (@Lagarde) 2 de outubro de 2020

Um euro digital seria diferente dos atuais sistemas de pagamento sem dinheiro administrados pelo setor privado porque seria moeda oficial do banco central – confiável, livre de riscos e provavelmente menos dispendiosa de usar.

A moeda digital do banco central também pode ser usada off-line, por exemplo, para transferir pequenas quantias entre indivíduos usando carteiras digitais em seus telefones.

O uso de dinheiro está diminuindo em alguns países, liderados pela Suécia, onde muitas agências bancárias não lidam mais com dinheiro e lojas, restaurantes e museus aceitam apenas cartões ou pagamentos móveis.

A pandemia levou a um aumento nos pagamentos sem contato e não em dinheiro nas lojas, mas o dinheiro ainda tem seus adeptos porque é conveniente e privado, e o BCE se esforçou para deixar claro que não estava propondo acabar com as notas e moedas.

O BCE não está sozinho no estudo do assunto. O banco central da China já está testando uma moeda digital oficial, enquanto o banco central da Suécia afirma que iniciou um projeto piloto.

O Federal Reserve dos EUA está analisando a questão, mas está adotando uma visão de longo prazo.

Lael Brainard, membro do conselho de governadores do Fed, disse em agosto que o Fed precisaria perguntar como a lei dos EUA seria aplicada. Ela disse que nenhuma decisão foi tomada “porque estamos gastando tempo e esforço para entender as implicações significativas das moedas digitais e dos CBDCs (moedas digitais do banco central) em todo o mundo”.

Uma força-tarefa de especialistas do BCE e dos 19 bancos centrais nacionais da zona do euro observou que, à medida que aumenta a demanda por pagamentos eletrônicos, deve haver um sistema digital livre de riscos em toda a Europa.

Eles disseram que o potencial lançamento de moedas digitais privadas globais pode levantar preocupações regulatórias e representar riscos para a estabilidade do sistema financeiro.

O Facebook propôs no ano passado o lançamento de Libra, uma moeda digital que seria respaldada por dinheiro existente emitido pelo governo. Libra não seria administrado pelo Facebook, mas por uma associação sem fins lucrativos com sede na Suíça.

Os bancos centrais e reguladores levantaram preocupações sobre privacidade, lavagem de dinheiro e proteção ao consumidor, e o projeto sofreu um revés quando empresas financeiras de alto perfil, como MasterCard e Visa, o abandonaram.

A base técnica pode ser a chamada tecnologia de razão distribuída, uma forma descentralizada de controlar os pagamentos, ou a infraestrutura de pagamento existente do BCE, TIPS. As formas de a moeda ser usada na prática pelos consumidores seriam desenvolvidas pelo setor privado.