Por que essa iniciativa do governo pode prejudicar a Índia Digital – Últimas Notícias
A política, além de colocar a National Payments Corporation of India (NPCI) na Índia RuPay cartões em desvantagem competitiva sobre as rivais multinacionais Visa e MasterCard, também ameaça os modelos de negócios de vários PSPs (fornecedores de serviços de pagamento), disseram executivos do setor.
“A proibição de cobrar MDR na Rupay e UPI mataria a indústria e tornaria o modelo de negócios inviável. É semelhante à nacionalização do setor de pagamentos ”, disse Vishwas Patel, presidente do Conselho de Pagamentos da Índia (PCI), um órgão do setor que representa mais de 100 PSP fintech empresas.
"Haveria um impacto negativo significativo no ecossistema de pagamentos – inovação, perda de empregos e uma desaceleração na expansão dos pagamentos digitais na Índia", disse Patel. "Os provedores de serviços começarão a retirar os terminais POS existentes de pequenas lojas e estabelecimentos inviáveis, pois a manutenção, o treinamento e o fornecimento de rolos de impressoras etc. aumentarão as perdas".
Além disso, representações passadas de ambos os Indian BankA Associação e o Conselho de Pagamentos da Índia também alertaram que, em um ambiente de mercado sem incentivos para investimentos, poderia haver "quase uma interrupção nos gastos de incentivo ao cliente pelos participantes (do mercado)" e um potencial "ressecamento das receitas" para muitas empresas, conforme cópias de suas cartas revisadas pela ET. O impacto da receita para o governo é de cerca de Rs 2.500 milhões por ano.
As consultas enviadas ao IBA e NPCI permaneceram sem resposta.
Ministro das Finanças Nirmala Sitharaman no sábado, disse que o regime de zero MDR entraria em vigor assim que o Departamento de Receita emitisse uma notificação no dia 1º de janeiro.
O anúncio ocorreu após uma reunião de alto nível com os principais executivos dos bancos do setor público e privado, onde estavam presentes o secretário de finanças, o secretário de receita, o secretário de assuntos econômicos, o secretário de eletrônica e tecnologia da informação, os representantes do RBI e o diretor executivo da NPCI.
MDR é a taxa acumulada pelos bancos "emissores" dos bancos "adquirentes" em pagamentos digitais e geralmente é cobrada dos comerciantes que processam as transações. Os encargos atuais de MDR estão limitados a 0,60% das transações baseadas em cartão para pagamentos acima de Rs 2.000. Os custos de MDR abaixo de Rs 2.000 para os bancos são suportados pelo Ministério da Eletrônica e Tecnologia da Informação (MeITY).
"É um hara-kiri cometido pelo governo", disse um executivo da indústria que pediu anonimato à ET. "Essa política colocaria anos de trabalho árduo nas empresas domésticas na expansão da rede de pagamentos digitais e colocaria a NPCI em desvantagem competitiva em relação aos rivais internacionais que operam no mercado".
Existem mais de 500 milhões de cartões de débito RuPay no mercado e 4 milhões de máquinas POS (ponto de venda) processando pagamentos com cartão de débito. Com cerca de Rs 14 lakh crore em valor de transações digitais por mês, os gastos líquidos com MDR são de cerca de Rs 7.000 a Rs 8.000 crore anualmente, conforme estimativas do mercado.
"Quase 55% dessa receita é destinada aos players privados de fintech e o restante aos bancos", disse Loney Antony, vice-presidente, Hitachi Serviços de pagamento.
De acordo com um porta-voz do PCI, as startups indianas de PSP, como Paytm, Mswipe, PhonePe e PineLabs, atraíram bilhões de investimentos estrangeiros diretos nos últimos anos. "Em um cenário em que não existem modelos de negócios viáveis para essas empresas, os investimentos também seriam prejudiciais", acrescentou Antony.
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