Posição do RBI sobre fintech tem apoio do governo

Funcionários do governo disseram ao ET que o RBI A ordem, publicada na segunda-feira, veio depois que os credores comerciais levantaram preocupações com o regulador bancário sobre prováveis ​​violações de regras por empresas de tecnologia financeira.

Preocupações de salvaguardas
O governo também quer uma estrutura mais regulamentada para o setor de fintech, disse o funcionário, acrescentando que o RBI está em discussões com todas as partes interessadas sobre o assunto. Uma diretriz mais abrangente é esperada no futuro, acrescentou o funcionário.

Preocupações de que várias fintechs da nova era aparentemente assumiram o papel de credores, sem criar salvaguardas adequadas, podem ter levado o regulador bancário a impor restrições às empresas de fintech que usam instrumentos pré-pagos para canalizar crédito, informou o ET na quarta-feira. A indústria de pagamentos, por outro lado, viu a ordem como um endosso virtual do banco central de que os bancos seriam os principais guardiões da pilha de inovação do setor, potencialmente prejudicando seu caso de negócios, informou a ET.

Na segunda-feira, o RBI emitiu uma diretriz dizendo que os instrumentos de pagamento pré-pagos (PPIs) não podem ser usados ​​para impulsionar o crédito.

“Tal prática, se seguida, deve ser interrompida imediatamente”, disse o banco central em seu pedido. “Qualquer descumprimento a esse respeito pode atrair ações penais sob as disposições contidas na Lei de Sistemas de Pagamento e Liquidação de 2007.”

A Indian Banks’ Association, ou IBA, havia dito ao banco central que o ônus das normas KYC em relação às transações envolvendo empresas de tecnologia financeira estava recaindo sobre os bancos, informou o ET anteriormente. O agrupamento do setor bancário apontou ainda que, como os credores não tinham visibilidade das transações subjacentes, eles também poderiam estar violando as diretrizes de combate à lavagem de dinheiro.

Subnotificação de exposições a empréstimos
Os bancos também exigiram igualdade de condições, acrescentando que alguns dos empréstimos oferecidos por essas empresas não foram relatados às agências de crédito. Isso aumentou o risco para outros credores que dependiam de agências de crédito para avaliar a credibilidade dos solicitantes de empréstimos.

Em um relatório recente, o banco central também observou que, uma vez que as fintechs desagregaram os serviços em um grande número de domínios, é necessário demarcar claramente as responsabilidades de vários reguladores sobre aspectos relevantes da entidade empresarial. O relatório também observou que o fornecimento de fundos para credores digitais pode ser mais pró-cíclico e volátil devido à falta de diretrizes de crédito padrão.

“Além disso, a atividade de crédito fora do espaço de regulação prudencial pode tornar as políticas anticíclicas relacionadas ao crédito menos eficazes”, acrescentou.

Enquanto isso, algumas empresas, incluindo a EarlySalary, desativaram temporariamente as transações futuras para cumprir a ordem do RBI, informou o ET na quarta-feira, citando uma nota da empresa.

Por outro lado, grupos da indústria como a Digital Lenders’ Association of India (DLAI) e a Fintech Association for Consumer Empowerment (FACE) estão buscando alívio do regulador, pressionando por um adiamento dos prazos de implementação.

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