O Medicare é obrigatório? Não, mas é difícil optar por não participar

O Medicare é um benefício federal que você paga através de impostos durante seus anos de trabalho. Aos 65 anos, ou se você tiver certas deficiências, você se qualifica para a cobertura de saúde em várias partes do programa Medicare.

Embora o Medicare não seja necessariamente obrigatório, ele é oferecido automaticamente em algumas situações e pode levar algum esforço para ser desativado.

As regras para se inscrever no Medicare podem ser confusas. Existem várias partes no programa e cada uma possui regras diferentes quando se trata de inscrição.

Todos são elegíveis para participar do Medicare aos 65 anos ou se desenvolverem certas doenças ou deficiências. Como se inscrever e quando você pode optar por sair varia de acordo com o programa Medicare.

Seus custos com assistência médica variarão e dependerão de vários fatores, como o número de meses em que você trabalhou, sua renda atual, quando você foi elegível pela primeira vez e onde mora. Aqui está uma visão geral dos custos do Medicare em 2020.

Medicare Part A

A parte A do Medicare é a parte básica de hospitalização do Medicare. A maioria das pessoas se qualifica para o Medicare Part A sem prêmios porque pagou pelo programa através de impostos durante seus anos de trabalho. Se você não se qualificar para a parte “gratuita” do Medicare, precisará pagar um prêmio mensal baseado em renda pelo período em que estiver inscrito.

Para 2020, o custo do Medicare Parte A inclui ambos:

• uma franquia de US $ 1.408 para cada período de benefício
• prêmios que variam de grátis a US $ 458 por mês, com base no número de quartos em sua vida em que você trabalhou e pagou impostos do Medicare

As pessoas que precisam pagar um prêmio pela cobertura da Parte A podem decidir que gostariam de comprar seus próprios planos fora do Medicare.

Existem várias maneiras diferentes de começar a receber o Medicare Parte A.

• Se você já recebe os benefícios da Previdência Social ou do Conselho de Aposentadoria da Ferrovia (RRB) quando completa 65 anos ou fica desativado, é automaticamente inscrito no Medicare Parte A.
• Se você completar 65 anos e ainda não estiver recebendo benefícios da Previdência Social ou RRB, poderá se inscrever no Medicare dentro de três meses após o seu aniversário.
• Você pode se inscrever mais tarde, mas há penalidades para inscrição tardia, dependendo da sua situação.

Medicare Part B

A parte B do Medicare é a parte do Medicare que paga assistência médica ambulatorial, atendimento domiciliar e atendimento de enfermagem qualificado. Você terá que pagar uma parte da cobertura do Medicare Parte B, principalmente por meio de um prêmio mensal com base em sua renda.

Para 2020, o custo do Medicare Parte B inclui:

• uma franquia anual de US $ 198
• prêmios mensais a partir de $ 144,60 para 2020

Como o Medicare Parte A, existem algumas maneiras pelas quais você pode começar a receber o Medicare Parte B.

• Se você já recebe os benefícios da Previdência Social ou do Conselho de Aposentadoria da Ferrovia (RRB) quando completa 65 anos ou fica desativado, é automaticamente inscrito no Medicare Parte B.
• Se você completa 65 anos e ainda não recebeu benefícios da Previdência Social ou RRB, inscreva-se no Medicare Parte B dentro de três meses após o seu aniversário.
• Você pode se inscrever mais tarde ou recusar a cobertura, mas pode haver multas com base nas suas circunstâncias.

Medicare Part C

O Medicare Part C, também conhecido como Medicare Advantage, é um produto de seguro privado que combina vários elementos do Medicare: a cobertura de hospitalização da Parte A, os serviços médicos da Parte B e, às vezes, a cobertura de prescrição da Parte D. Esses planos variam amplamente em custo e cobertura com base na empresa que oferece a cobertura e onde você mora.

Não é obrigatório se inscrever nos planos Medicare Part C. É uma opção para se inscrever em um desses programas depois de se inscrever nas partes A e B. do Medicare. Você só pode se inscrever no Medicare Advantage durante certos períodos de inscrição.

Medicare Part D

A parte D do Medicare é a parte do Medicare que paga pelos medicamentos prescritos. Este é um programa opcional, não é obrigatório e você não é automaticamente inscrito. O custo desses planos, oferecidos por empresas de seguros privadas, depende do plano que você escolher. Você pode se inscrever no Medicare Part D como seu próprio plano ou através de um plano do Medicare Advantage.

Embora a parte D do Medicare não seja obrigatória, se você perder o prazo de inscrição, poderá sofrer uma penalidade permanente por atraso na inscrição.

Planos de Medicare Supplement

Os planos do Medicare Supplement, ou planos Medigap, são planos de seguro privados que podem ser usados ​​para pagar sua parcela dos custos do Medicare. Esses planos variam de acordo com o custo e a cobertura, mas geralmente cobrem franquias, copagamentos e co-garantias que talvez você precise pagar pela cobertura do Medicare.

Você pode se inscrever nos planos Medigap durante determinados períodos de inscrição. Esses planos são opcionais, você nunca se inscreve automaticamente e não há multas por atraso na inscrição. No entanto, se você se inscrever após a oportunidade inicial de inscrição, suas condições de saúde poderão ser usadas para recusar sua cobertura.

As multas por optar por não se inscrever no Medicare ou se inscrever tarde, podem ser tão confusas quanto descobrir quais partes do programa são obrigatórias. Os níveis de penalidade por não se inscrever quando você é elegível pela primeira vez ao Medicare, novamente, dependem do programa.

Parte A

Se você optar por não se inscrever no Medicare Part A quando se tornar elegível, uma penalidade poderá ser aplicada. Essa penalidade depende do motivo pelo qual você optou por não se inscrever. Se você simplesmente optar por não se inscrever quando se qualificou pela primeira vez, seu prêmio mensal – se você tiver que pagar um – aumentará em 10% por duas vezes o número de anos que você passou sem se inscrever. Por exemplo, se você esperou dois anos para se inscrever, pagará a multa por atraso na inscrição por quatro anos após a inscrição.

Parte B

A penalidade para a parte B do Medicare é um pouco diferente da parte A. Se você optar por não se inscrever na parte B do Medicare quando se qualificar pela primeira vez, poderá enfrentar uma penalidade que durará muito mais tempo do que a penalidade da parte A.

A penalidade da parte B representa 10% do prêmio padrão para cada período de 12 meses em que você não se inscreveu e terá que pagar essa penalidade pelo período em que estiver inscrito no Medicare. Por exemplo, se você esperar um ano após o período inicial de inscrição para se inscrever na Parte B, seu preço premium aumentará 10% durante o resto do tempo em que você estiver inscrito. Se você esperou dois anos para se inscrever após o período inicial de inscrição, seu prêmio aumentará em 20% pelo resto do tempo em que você estiver inscrito.

Parte C

O Medicare Part C (Medicare Advantage) é opcional e não possui multas por si só, mas podem ser incluídas multas por inscrição tardia nas partes do Medicare incluídas no seu plano do Medicare Advantage.

Parte D

A parte D do Medicare não é um programa obrigatório, mas ainda há multas por se inscrever tarde. Se você não se inscrever no Medicare Part D durante o período inicial de inscrição, pagará uma multa de 1% do prêmio nacional de beneficiário de base multiplicado pelo número de meses em que ficou sem cobertura da Parte D.

Em 2020, o prêmio do beneficiário de base nacional é de US $ 32,74 e muda a cada ano. Se você tiver que pagar a penalidade, o valor da penalidade será arredondado para o valor de $ 0,10 mais próximo, e esse valor será adicionado ao seu prêmio mensal da parte D pelo resto do tempo em que você estiver inscrito. Se você não concordar com a penalidade aplicada, poderá solicitar uma reconsideração, mas deverá continuar pagando a penalidade junto com seu prêmio. Seu plano de medicamentos sujeitos a receita médica pode diminuir sua cobertura se você não pagar o prêmio ou a penalidade.

Posso evitar multas?

Existem algumas circunstâncias especiais nas quais você pode se inscrever tarde no Medicare sem pagar multas. Após o período inicial de inscrição, você pode se inscrever em programas opcionais durante períodos especiais de inscrição.

Se você ou seu cônjuge continuaram trabalhando após o seu aniversário de 65 anos e possuíam seguro de saúde por meio de seu empregador, não terá que pagar uma multa pela inscrição tardia em qualquer um dos programas do Medicare.

A partir do mês seguinte ao término do seu emprego, ou quando o seu plano de saúde em grupo desse emprego terminar, você terá uma janela de 8 meses para se inscrever nas partes A e B do Medicare sem penalidade.

Os planos de saúde COBRA e de aposentado não são considerados cobertura no emprego atual e não o qualificam para um período de inscrição especial nem o salvam de multas por atraso de inscrição.

Você também pode se qualificar para um período de inscrição especial nas partes A e B do Medicare e evitar multas por inscrição tardia se for voluntário em um país estrangeiro durante o período inicial de inscrição.

O Medicare não é exatamente obrigatório, mas pode ser complicado recusar. A inscrição tardia vem com penalidades, e algumas partes do programa são opcionais, como as partes C e D. do Medicare. As partes A e B do Medicare são a base do Medicare, porém, e recusá-las traz consequências.

A Administração do Seguro Social supervisiona o programa Medicare e recomenda a inscrição no Medicare quando você for elegível inicialmente, mesmo se não planeja se aposentar ou usar seus benefícios imediatamente. A exceção é quando você ainda está participando de um plano de saúde baseado no empregador; nesse caso, você pode se inscrever no Medicare com atraso, geralmente sem penalidade.

Embora você possa recusar completamente o Medicare, a Parte A é no mínimo gratuita para a maioria das pessoas e não lhe custará nada se você optar por não usá-lo. É possível recusar completamente os benefícios da parte A e parte B do Medicare, mas você deve retirar todos os benefícios mensais para fazê-lo. Isso significa que você não pode mais receber benefícios do Seguro Social ou RRB e deve reembolsar tudo o que já recebeu ao se retirar do programa.

Ter outra cobertura de seguro pode permitir que você adie a inscrição no Medicare em alguns casos. Em outros, pode ser benéfico para você se inscrever no Medicare, pois seus custos podem ser mais baixos.

Se você tiver algum tipo de programa de seguro de aposentado de um ex-empregador, pode ser benéfico se você se inscrever no Medicare também. O Medicare servirá como o primeiro pagador, ou principal, das suas contas médicas, e o plano de grupo ou aposentado pagará os custos que não são cobertos pelo Medicare. Isso poderia reduzir o compartilhamento que você normalmente pagaria pelos serviços do Medicare.

No entanto, é importante entender as especificidades de sua cobertura de seguro de aposentado. Alguns planos de aposentado não cobrem os custos incorridos se você era elegível para o Medicare e não se inscreveu, e alguns planos de seguro de aposentado só podem ser pagos depois que você atingir o máximo do Medicare.

• O Medicare é composto de vários programas diferentes, cada um com regras diferentes para inscrição, custos e multas por inscrição tardia.
• Se você continuar trabalhando após os 65 anos e tiver um plano de saúde do seu empregador, geralmente poderá se inscrever no Medicare após o término da cobertura do empregador sem pagar uma multa.
• Se você optar por comprar seu próprio plano de seguro de saúde fora do plano do empregador quando for elegível para o Medicare, pode ser do seu interesse se inscrever de qualquer maneira. É possível recusar completamente o Medicare, mas você terá que retirar seus benefícios do Seguro Social e pagar quaisquer pagamentos do Seguro Social que você já tenha recebido.