Co-seguro x Copay: qual é a diferença?

O custo do seguro de saúde geralmente envolve prêmios mensais e outras responsabilidades financeiras, como copagamentos e cosseguros.

Embora esses termos parecem o mesmo, estes acordos de partilha de custos trabalhar um pouco diferente. Aqui está um detalhamento:

• Co-seguro. Você paga uma porcentagem fixa (como 20%) do custo de cada serviço médico que recebe. Sua companhia de seguros é responsável pelo percentual restante.
• Copay. Você paga uma quantia fixa por serviços específicos. Por exemplo, você pode ter que pagar um copay de US $ 20 toda vez que consultar o seu médico de cuidados primários. Consultar um especialista pode exigir uma copay predeterminada mais alta.

Outra consideração de compartilhamento de custos é conhecida como dedutível. Sua franquia anual é a quantidade de dinheiro que você vai pagar por serviços antes de seu seguro de saúde começa a pegar esses custos.

Dependendo do seu plano de saúde, sua franquia pode ser de algumas centenas ou vários milhares de dólares a cada ano.

Continue lendo para saber mais sobre co-seguro e copays e como eles afetam a quantidade de dinheiro que você deve ao receber serviços médicos.

Compreender copagamentos, cosseguros e franquias pode ajudar a prepará-lo para os custos do tratamento médico.

Alguns tipos de visitas irá necessitar apenas de um copay. Outros tipos de visitas exigirão que você pague uma porcentagem da conta total (cosseguro), que seria direcionada à sua franquia, além de uma copiagem. Para outras visitas, você pode ser cobrado pelo valor total da visita, mas não paga copagamento.

Se você possui um plano que cobre 100% das visitas ao poço (exames anuais), será necessário pagar apenas a copay predeterminada.

Se o seu plano cobrir apenas US $ 100,00 em uma visita ao poço, você será responsável pela copay mais o custo restante da visita.

Por exemplo, se o seu copagamento for de US $ 25 e o custo total da visita for de US $ 300, você será responsável por US $ 200 – US $ 175, dos quais contariam para sua dedução.

No entanto, se você já cumpriu sua franquia completa para o ano, será responsável apenas pelo co-pagamento de US $ 25.

Se você tiver um plano de cosseguro e tiver atingido sua franquia completa, pagará uma porcentagem dessa visita de US $ 300. Se sua taxa de cosseguro for de 20%, com sua seguradora cobrindo os outros 80%, você deverá pagar US $ 60. Sua companhia de seguros cobriria os US $ 240 restantes.

Sempre verifique com sua companhia de seguros se você sabe o que é coberto e quais são suas responsabilidades em relação a vários serviços. Você também pode ligar para o consultório médico e perguntar sobre o custo esperado do seu tratamento antes de ir à sua consulta.

A maioria dos planos de saúde tem o que é chamado de "máximo do próprio bolso". É o máximo que você paga em um determinado ano pelos serviços cobertos pelo seu plano.

Depois de gastar o máximo de copays, co-seguro e franquias, sua companhia de seguros deverá cobrir 100% de todos os custos adicionais.

Lembre-se de que os totais desembolsados ​​não incluem o dinheiro pago pela sua companhia de seguros ao seu médico ou outro profissional de saúde. O valor é estritamente o dinheiro que você pagou pelos cuidados de saúde.

Além disso, um plano individual terá um valor desembolsado muito menor do que um plano que cubra uma família inteira. Esteja ciente dessa diferença ao começar a orçar suas despesas com saúde.

O seguro de saúde foi projetado para proteger indivíduos e famílias dos custos crescentes dos cuidados de saúde. Não é geralmente muito barato, mas você pode economizar dinheiro no longo prazo.

As seguradoras exigem prêmios mensais. Estes são pagamentos feitos à companhia de seguros todos os meses, para que você tenha seguro para cobrir preocupações rotineiras e catastróficas.

Você paga prêmios quando visita um médico uma vez por ano ou passa meses em um hospital. Normalmente, você paga prêmios mensais mais baixos por um plano com alta dedução. À medida que a franquia diminui, os custos mensais geralmente aumentam.

O seguro de saúde geralmente é fornecido pelos empregadores para funcionários em período integral. Pequenas empresas com apenas um punhado de funcionários podem não optar por fornecer seguro de saúde por causa da despesa.

Você também pode optar por obter o seguro de saúde por conta própria de uma companhia de seguros privada, mesmo se estiver empregado em período integral e tiver a opção de seguro de saúde patrocinado pelo empregador.

Ao obter um seguro de saúde, você deve receber uma lista dos custos cobertos. Por exemplo, uma viagem para a sala de emergência em uma ambulância pode custar US $ 250.

De acordo com um plano como esse, se você não tiver recebido sua franquia e for ao pronto-socorro de uma ambulância, deverá pagar US $ 250. Se você conheceu suas viagens dedutíveis e de ambulância, é coberto 100%, sua viagem deve ser gratuita.

Em alguns planos, grande cirurgia é coberto a 100 por cento, enquanto exames ou exames só podem ser cobertos a 80 por cento. Isso significa que você é responsável pelos 20% restantes.

É importante revisar copays, cosseguros e franquias ao escolher um plano. Lembre-se do seu histórico de saúde.

Se você espera fazer uma cirurgia importante ou dar à luz no próximo ano, escolha um plano em que o provedor de seguros cubra uma porcentagem mais alta para esses tipos de procedimentos.

Como você nunca pode prever acidentes ou problemas futuros de saúde, considere também quanto pode pagar por mês e quanto poderia pagar se tivesse uma condição de saúde inesperada.

É por isso que é importante analisar e considerar todos os custos esperados, incluindo:

• dedutível
• máximo do próprio bolso
• prêmio mensal
• copays
• cosseguro

A compreensão dessas despesas pode ajudá-lo a entender a quantia máxima em dinheiro que você deve, se precisar de muitos serviços de saúde em um determinado ano.

Em termos de seguro de saúde, uma rede é uma coleção de hospitais, médicos e outros provedores que se inscreveram como provedores preferenciais em seu plano de seguro.

Esses são provedores de rede. Eles são os únicos sua companhia de seguros prefere que você vê.

Out-of-rede provedores são simplesmente aqueles que não são assinados sobre o seu plano. Ver fornecedores fora da rede pode significar custos mais baixos. Esses custos podem não se aplicar à sua franquia.

Novamente, é importante certificar-se você sabe os prós e contras do seu plano de seguro para que você saiba quem eo que são cobertos. Um médico fora da rede pode estar na sua cidade natal ou ser alguém que você vê quando viaja.

Se você não tiver certeza se o seu médico preferido está na rede, ligue para o provedor de seguros ou o consultório do seu médico para descobrir.

Às vezes, os médicos também abandonam ou ingressam em uma nova rede. Confirmando o status da rede do seu médico antes de cada visita pode ajudar a evitar custos inesperados.

O seguro de saúde pode ser uma questão complicada. Se você tiver seguro através do seu empregador, pergunte quem é o seu empregador para perguntas. Geralmente é alguém do departamento de recursos humanos, mas nem sempre.

Sua companhia de seguros também deve ter um departamento de atendimento ao cliente para responder suas perguntas.

As coisas mais importantes a ter em mente quando se inicia um plano de seguro é saber:

• todos os seus custos
• quando o seu plano tem efeito (muitos planos de seguro mudar no meio do ano)
• quais serviços são cobertos e por quanto

Você não pode planejar em uma grande operação ou lesão, mas seguro pode ajudar a reduzir o encargo financeiro se você tiver um problema médico principal.