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Aplicativos de empréstimo impulsionam mulheres com falta de dinheiro empresárias no Egito


Aplicativos de empréstimo impulsionam mulheres com falta de dinheiro empresárias no Egito
CAIRO: Nagat Mohamed estava em apuros. Depois que as vendas em sua loja de roupas no delta do Nilo, no Egito, despencaram, ela pegou um empréstimo de uma empresa de microfinanças para manter o negócio – mas também não ganhou o suficiente para pagar.

Para escapar da inadimplência, o empresário de 43 anos recorreu a um sistema tradicional de empréstimo de dinheiro conhecido como ‘gameya’ – revivido com uma reviravolta do século 21 como um aplicativo.


“Foi um verdadeiro salva-vidas”, disse Mohamed à Thomson Reuters Foundation por telefone.

“Não consegui dormir por causa das dívidas, mas encontrar este aplicativo salvou a mim e aos meus filhos.”

Um gameya é um tipo de pool de poupança da comunidade que também funciona como um sistema de empréstimo ponto a ponto.

Os membros depositam uma quantia fixa igual de dinheiro em um pote conjunto todos os meses. No final de cada mês, uma pessoa recebe o valor total até que todos tenham sua vez.

Embora os gameyas tenham sido organizados informalmente e offline por muito tempo, eles agora estão sendo oferecidos por meio de aplicativos em uma transformação tecnológica que está revolucionando o financiamento para as mulheres empresárias do Egito sem dinheiro.

Um em cada cinco trabalhadores egípcios são mulheres, de acordo com o Banco Mundial, muitas das quais dirigem seus próprios pequenos negócios ou iniciativas domiciliares.

Isso dificulta a obtenção de empréstimos de bancos, que exigem documentação que comprove um salário fixo ou a propriedade de uma loja. Enquanto isso, os micro-financiadores costumam impor taxas de juros exorbitantes de até 40%.

Muitos gameyas online não têm taxas de juros e os requisitos de registro são mínimos: apenas fazer o upload de um documento de identidade, assinar um contrato pessoalmente e fornecer declarações de renda mensais.

Os aplicativos também permitem que os membros paguem uma taxa para estar entre os primeiros na fila para um pagamento, permitindo-lhes saldar dívidas antigas rapidamente e evitar novos empréstimos com taxas de juros onerosas.

Mohamed recorreu a um aplicativo online chamado MoneyFellows para ajudá-la a reembolsar as 15.000 libras egípcias (US $ 954) que ela devia à empresa de microfinanças por sua loja.

“Dois meses atrás, finalmente paguei meu empréstimo. Estou entrando em outro círculo financeiro para expandir meu negócio e financiar o casamento de minha filha”, disse a mãe de três filhos.

LINHA DE VIDA PANDÊMICA

Muitas mulheres empresárias do Egito adotaram o modelo gameya durante a pandemia, que atingiu duramente as pequenas empresas.

Três quartos relataram uma queda nos negócios em 2020 e 9% tiveram que fechar completamente, de acordo com uma pesquisa do Ministério do Planejamento do Egito.

“As pessoas estão demonstrando interesse crescente em sistemas de poupança online porque são simples, fáceis de usar e vêm com taxas de juros escassas”, disse Ahmed Wadi, presidente-executivo e fundador da MoneyFellows.

O número de mulheres empresárias que usam o aplicativo aumentou de cerca de 20.000 antes da pandemia para cerca de 150.000, representando cerca de 6% de seus 2,5 milhões de usuários.

Em média, eles contraíram empréstimos de 12.000 libras.

As mulheres são uma em cada três usuários de outro aplicativo, ElGameya, normalmente buscando empréstimos de cerca de 15.000 libras.

“Já existia uma necessidade para o nosso negócio”, disse seu fundador Ahmed Mahmoud Abdeen.

“As mulheres já estavam entrando em aplicativos gameya offline ou pedindo dinheiro emprestado a amigos e familiares para pagar seus empréstimos ou expandir seus negócios. Nós apenas tornamos a vida mais fácil para elas.”

Parte do apelo é a flexibilidade.

Se os mutuários da ElGameya quiserem receber seu pagamento nos primeiros quatro meses do círculo de empréstimo, eles pagam uma taxa de juros mensal de até 9%. Mas se eles aceitarem uma espera mais longa, as taxas de juros serão dispensadas.

Amal Abdel Aty, dona de uma loja de utensílios domésticos na cidade de El Mahalla El Kubra, no delta do Nilo, disse que foi forçada a pedir emprestado a amigos e vender alguns de seus bens para pagar dois empréstimos que tomou de empresas de microfinanciamento.

Seu primeiro empréstimo valia 10.000 libras a uma taxa de juros de 24% em 18 meses. Quando ela não pôde pagar, ela fez outro empréstimo de 10.000 libras.

“Foi um fardo enorme para mim e para a minha família”, disse o jogador de 40 anos.

Três meses atrás, ela se juntou a um círculo de empréstimos de 12.000 libras na ElGameya e já recebeu todo o dinheiro, o que lhe permitiu pagar o primeiro empréstimo de microfinanciamento.

“Vou entrar em outra rodada e espero que o outro empréstimo seja pago até o meio do ano que vem”, disse Abdel Aty, aliviado.

REVIVENDO ANTIGOS SISTEMAS

Os aplicativos de empréstimo da Gameya não são regulamentados, mas o banco central está trabalhando em um sistema de autorização.

Os círculos de empréstimo de dinheiro têm uma longa história de aumentar o acesso a finanças para comunidades marginalizadas, especialmente em áreas urbanas, de acordo com Yomna El Hamaki, professora de economia da Universidade Ain Shams.

Também existe um elemento religioso.

“Em uma sociedade muçulmana como o Egito, as pessoas geralmente preferem se registrar para os gameyas em vez de ir aos bancos ou outras instituições financeiras que oferecem empréstimos a taxas de juros consideradas proibidas por muitos muçulmanos”, disse El Hamaki.

E com as economias comprimidas pela pandemia, eles se tornaram uma tábua de salvação online para as mulheres líderes empresariais do Egito.

“Esses aplicativos são um amortecedor para muitos que tiveram suas finanças afetadas negativamente pela pandemia”, disse ela.

“É melhor do que empréstimos ou gameyas tradicionais porque fornecem acesso mais fácil, rápido e confiável ao financiamento, especialmente para mulheres que não têm isso”.

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